Kiedy odwołać się od decyzji ubezpieczyciela? 

Pierwsza decyzja ubezpieczyciela zamiast poczucia „zamknięcia sprawy” częściej przynosi napięcie i niepewność. Wiele osób w tym momencie waha się, czy nie „odpuścić”, żeby mieć to już za sobą.

W takich momentach warto zweryfikować swoje wątpliwości i upewnić się, czy decyzja odpowiada temu, przez co przeszłaś/przeszedłeś – nie tylko na poziomie dokumentów i strat materialnych.

Pierwsza decyzja ubezpieczyciela często nie uwzględnia wszystkich kosztów, skutków wypadku czy wpływu zdarzenia na życie – Twoje i Twojej rodziny. 

Najczęściej pomijane koszty 

Najczęściej pomijane są koszty opieki osób trzecich oraz leczenia i rehabilitacji, które dopiero będą potrzebne.

Ubezpieczyciel zwykle opiera się na tym, co już zostało udokumentowane, pomijając to, co dopiero przed Tobą. 

Często niedoszacowany jest też realny wpływ wypadku na Twoje codzienne życie – ograniczenia w pracy, trudności w poruszaniu się, konieczność rezygnacji z aktywności. To kwestie, których często nie widać w dokumentacji, a które mają ogromne znaczenie. 

W praktyce likwidacyjnej skutki psychiczne zdarzenia są często marginalizowane lub całkowicie pomijane przez ubezpieczycieli.

Zaniżanie stawek 

Powszechną praktyką ubezpieczycieli jest przyjmowanie zaniżonych stawek przy ustalaniu wysokości odszkodowania, m.in. w zakresie kosztów naprawy, sprawowanej opieki czy najmu pojazdu zastępczego.

Zdarza się również, że niektóre elementy szkody są całkowicie pomijane, zwłaszcza te oceniane przez ubezpieczyciela jako „mniej istotne”. 

Równocześnie bardzo często spotykaną praktyką jest uwzględnianie tzw. zużycia rzeczy, co prowadzi do nieuzasadnionego obniżania jej wartości przy wypłacie odszkodowania.

Odmowa ubezpieczyciela często wywołuje zniechęcenie, poczucie niesprawiedliwości i przekonanie, że „nic już nie da się zrobić”. Nie oznacza to jednak, że decyzja jest ostateczna czy też właściwa.  

W praktyce jest to najszybszy sposób zamknięcia sprawy przez ubezpieczyciela, który dąży do minimalizowania swoich kosztów. 

Odmowa ubezpieczyciela może też wynikać z:  

• niepełnej dokumentacji 

• innej interpretacji zdarzenia 

• przyjęcia założeń, które nie oddają rzeczywistego przebiegu i skutków wypadku. 

To tylko przykładowe kwestie. Wszystko oczywiście można (i warto!) zweryfikować.

Wiele osób zgłasza się do nas właśnie na tym etapie – abyśmy przejęli sprawę.

Odwołanie to nic innego jak ponowne przedstawienie Twojej sprawy – tym razem z uwzględnieniem tego, co mogło zostać pominięte lub niewłaściwie ocenione. To naturalny etap w wielu sprawach, a nie „ostateczność”.

Jak wygląda odwołanie od decyzji? 

Odwołanie nie polega na tym, żeby “napisać, że się nie zgadzasz” – tylko żeby realnie pokazać, dlaczego decyzja nie oddaje Twojej sytuacji.

• Uzupełnia się dokumentację (np. medyczną).

• Wskazuje elementy wymagające korekty.

• Przygotowuje uzasadnienie, które pokazuje pełny obraz sytuacji. 

Po wypadku naturalne jest, że patrzysz na swoją sytuację przez pryzmat zmęczenia, stresu i poczucia niesprawiedliwości. Trudno jest wtedy „z dystansu” ocenić wszystkie skutki zdarzenia i przewidzieć koszty, które dopiero będą się pojawiać.

Pomocne może być wówczas zasięgnięcie opinii osoby z zewnątrz, która obiektywnie oceni sytuację. 

Co do zasady na odwołanie od decyzji ubezpieczyciela masz 3 lata od dnia decyzji, ale w praktyce nie warto odkładać tego na później, ponieważ im szybciej podejmiesz działania, tym łatwiej: 

1. Uporządkować dokumentację. 
2. Odtworzyć faktyczny przebieg zdarzenia. 
3. Zgromadzić potrzebne dowody.  

Nie ma jednego „sztywnego limitu”.

W praktyce, jeśli ubezpieczyciel podtrzymuje swoją decyzję, czekają Cię dalsze negocjacje lub skierowanie sprawy na drogę sądową.  

Jeśli chcesz wiedzieć, jakie świadczenia mogą Ci przysługiwać po wypadku, przeczytaj nasz artykuł, w którym porządkujemy najważniejsze kwestie: „Jakie odszkodowanie przysługuje po wypadku?” 

Nie zawsze.

Wiele spraw udaje się zakończyć wcześniej – na etapie odwołania lub negocjacji. Postępowanie sądowe warto natomiast rozpocząć, gdy ubezpieczyciel nie zmienia swojego stanowiska, zaniżając odszkodowanie.